哪类意外风险最易发,长假意外伤害风险最高

跌倒坠落风险须严防

交通事故综合占比最大

  北京商报记者 许晨辉/文 张彬/制表

据介绍,该研究项目采集了覆盖全保险人群的数据样本,经过严格清洗校验后,占全部数据量99%的8.90亿样本入库并参与计算,全部为2014年的保单及其对应的理赔数据。

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  中保协相关负责人表示,在保险业内进行意外伤害风险研究具有十分重要的意义。首先是能为社会风险管理提供数据支持。服务全社会构建事前预防、事中管控、事后补偿的三位一体全流程风险管理体系,如报告揭示老年人首位意外事故原因是跌倒,在制定建筑和公共设施标准时应要求增加辅助装置的安装,有效降低事故发生概率。其次是为减灾防损提供风险定位。报告中意外风险图谱部分所呈现的数据,可以提供基于不同人群、地区、时间等多维度的精准风险定位,为减灾防损提供坚实的数据支持。与此同时,报告聚焦于不同人群、不同地区和不同时段的意外风险,能够提示社会公众和保险消费者对自身面临的意外风险关注,并提升对保险保障的认识。此外, 报告的研究对促进保险产品创新有更为重要的意义。“可以为保险业基于风险分布的差异化创新开发产品,为消费者提供更丰富、更全面的意外保障。”上述负责人表示。

对于节假日风险,该报告指出,在快节奏的现代社会,节假日给了人们丰富生活的机会,节假日出游成为很多人的集中选择,应加强对旅游风险的认知,并增强防范意识;同时,要学习急救知识和基本的救护措施。

总体来看,从老年人到中青年,再到青少年,意外伤害风险概率逐步减小。

  尽管各家保险公司都有意外险产品,但产品风险概率的计算都基于传统的大数法则。近日,中国保险行业协会通过采集海量样本,利用大数据对意外险发生和理赔人群进行精细化分析,绘制出我国不同人群的意外风险图谱,填补了国内空白。

研究显示,目前,人们喜欢购买普通意外险,占比达38%,交通意外险的购买比例约33%,从期限上看,52%的消费者购买1年期意外险,约35%的消费者购买期限在1个月以内的极短期意外险。

3. 长江流域:意外溺水或水灾风险是全国平均水平的1.15-2倍

  根据世界卫生组织统计数据显示,伤害是全球第三位主要死因,是各国面临的一个重要的公共卫生问题。国家卫计委《中国伤害预防报告》显示,伤害是我国人群第五位死亡原因。突发性的意外伤害事故不仅对受害者个人的生命安全、健康及生活质量构成严重威胁,而且也给社会、受害者的家庭带来了心理和经济等方面的沉重负担。而意外险作为保险业保障功能较为突出的险种,保障责任覆盖了大众日常生活、出行旅游等多个领域,在社会风险保障体系中发挥着越来越重要的作用。但从目前来看,大多数保险消费者购买意外险保障仍然不足。报告显示,消费者购买的逾半数意外险产品保险期限为一年期,保险期限在1个月以内的极短期意外险保单件数占比近35%;普通意外险以及交通意外险是消费者购买的主要险种类型,各占保单件数的1/3。

“该险种保费低、保额高,适用人群广泛,投保简易,能够覆盖全时间、全空间、全人群、全事故原因风险。”中保协指出,同时,意外伤害保险的伤残保障范围也在不断扩大,从2014年1月份起,意外伤残条目由原7级34项扩大为10级281项,进一步提升了消费者意外伤残风险保障水平。

中国疾控中心信息显示,包括溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的伤害是我国1岁-17岁儿童的第一位致死原因,也是该年龄段儿童非疾病致残的重要原因。

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“十一”长假意外伤害风险最高

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  意外风险图谱部分所呈现的数据,可以提供基于不同人群、地区、时间等多维度的精准风险定位,从细分事故原因看,跌倒坠落是居首位的意外风险原因;从大类事故原因来看,交通类风险是第一位的意外风险原因。男性的意外伤害风险高于女性,在中青年(20-59岁)阶段,男性意外风险是女性的2.38倍。0-19岁青少年儿童的首位意外风险是意外溺水或水灾,说明青少年溺水风险需要重点关注;在20-49岁阶段,无生命机械力量是导致意外伤害的首要原因;对于50岁以上年龄段的人群,面临的最大意外风险是跌倒坠落。老年人的意外风险高于中青年,中青年的意外风险高于青少年。因意外溺水或水灾致死致残的事故中,死亡率占比超96%,溺水带来的危害后果非常严重。保险业于2014年颁布实施的新残标10级伤残条目中,旧标准(7级34项)所没有的8到10级伤残,占比近80%,新残标大幅提升了保险消费者的保障水平。青少年在暑假的意外风险较寒假及其他时间段高。春节的意外伤害风险最低,“十一”长假较其他时间段高。

相关数据显示,近年来,意外伤害保险成为我国发展最快的险种之一,现已形成较为完整的产品体系。例如,根据今年上半年互联网人身险的统计数据,意外险的规模保费收入为27.6亿元,同比增长了149%。在承保件数方面,其以1.2亿件的承保件数占互联网人身保险总承保件数的76.4%,保持着互联网人身保险“件数王”的地位。

从年龄维度看,0岁-19岁青少年,20岁-49岁中青年,50岁及以上老年人年龄段的首位意外伤害风险原因分别是,意外溺水或水灾、无生命机械力量、跌倒坠落。

中国保险行业协会近日发布的我国首份《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示,从时间维度上看,“十一”长假的意外风险最高,约为工作日的1.09倍,而春节的意外伤害风险最低,约为工作日的57%。

周洋

保险行业协会指出,意外伤害事故带来的影响常远远超出个体承受范围。作为专门针对意外人身伤害事故提供风险保障的意外伤害保险,在分散意外灾害风险、为被保险人提供财务补偿、维护社会稳定方面发挥着越来越重要的作用。

从性别角度看,中国男性的意外伤害风险明显高于女性,男性的总体意外伤害风险约为女性的1.3倍,尤其是中青年(20岁-59岁)阶段,男性意外伤害风险更是女性的2.38倍

“十一”长假将近,大家在欢乐度假的同时,也应注意防范意外伤害风险。

清清楚楚了解风险,

从大类事故原因来看,交通类风险是第一位的意外伤害风险原因,占比近33%。从各主要意外风险死残比重来看,在理赔案件中,机动车驾乘人员交通事故中死亡比例为71.1%,非机动车驾乘人员交通事故中死亡比例为64.2%,行人交通事故中死亡比例为72.6%。可见,防范交通类意外伤残风险十分必要。

提高风险意识+购买保险

世界卫生组织统计数据显示,伤害是全球第三位主要死因,伤害所造成的疾病负担占全球负担的12.4%。国家卫计委发布的《中国伤害预防报告》显示,在我国,伤害是人群第五位死亡原因,每年因此需急诊和住院的伤害患者超过2000万人。因此,系统分析意外伤害的类型及风险点,并采取恰当方式降低风险,很有必要。

就节假日意外风险来说,十一长假的意外风险最高,而春节的意外伤害风险最低,仅为工作日伤害风险的60%左右。

“身体和思想都处于发展成长期的青少年好奇心强,并慢慢开始有了独立活动,但对生活中很多危险因素认知还不够,因此经常会让自己处于高风险环境之中。对于青少年来说,高危时间是暑假,高危事件是溺水。”该报告指出,一方面,学校和家长应加强对青少年日常活动的安全管理;另一方面,要加强风险教育,提升青少年自身的风险防范意识。

华东人群易跌落,长江沿岸易溺水,“跌倒坠落”位居意外伤害风险原因首位,溺水或水灾死亡率超96%。中青年男性总体意外伤害风险约为女性的2.38倍。最新发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》(下称《报告》)给出了上述数据。快来看看您更应该防范哪类意外伤害风险?

其他值得注意的意外伤害风险结果包括以下几方面:第一,从性别来看,男性的总体意外伤害风险约为女性的1.3倍,在10-19岁约为女性的3.1倍,在20-59岁阶段约为女性的2.38倍。第二,从年龄段来看,0-19岁、20-49岁以及50+岁年龄段的首位意外伤害风险原因分别是意外溺水、无生命机械力量以及跌倒坠落。老年人的总体意外伤害风险高于中青年,中青年的意外伤害风险高于青少年。

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52%消费者喜欢购买1年期意外险

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根据大量理赔数据结果,从事故细分原因来看,跌倒坠落是排在首位的意外伤害风险因素,占比约25%;其次是无生命机械力量意外伤害,占比约23%;此外,非机动车驾乘人员交通事故以及非机动车驾乘人员交通事故占比各为12.3%和12.2%,分列第三位和第四位。

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2月份意外风险最低

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根据报告结果,从时间维度上看,意外伤害风险大致呈现随气温上升而增加的趋势,7月份意外风险最高,2月份最低。值得注意的是,0-19岁人群的暑假意外伤害风险较寒假高67%。就节假日意外风险来说,“十一”长假的意外风险最高,约为工作日的1.09倍,而春节的意外伤害风险最低,约为工作日的57%。

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