年终奖怎么用投资理财多元选择,震荡市宜选债券基金

摘要:全景网1月10日讯
岁末将至,年终奖理财又成了许多上班族关心的话题,一些拿了丰厚年终奖红包的员工已经开始盘算着如何打理这笔资金。一方面,股市的来回震荡让忙于工作没时间盯盘的上班族有点应接不暇,黄金价格也已涨到阶段高点,奢侈品收藏门槛太高,让想赚…

  荆楚网消息
(楚天金报)春节临近,不少人在拿到一笔数目不菲的年终奖等待欢喜过节的同时,也在盘算为这笔资金找个稳妥的投资方式来保值增值。理财专家提示,针对目前股市震荡的实际情况,年终奖的投资打理应选择起点低、收益稳健的投资方式,风险较低、回报相对不错的债券基金可以作为稳健投资者的首选。

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全景网1月10日讯
岁末将至,“年终奖”理财又成了许多上班族关心的话题,一些拿了丰厚年终奖“红包”的员工已经开始盘算着如何打理这笔资金。一方面,股市的来回震荡让忙于工作没时间盯盘的上班族有点应接不暇,黄金价格也已涨到阶段高点,奢侈品收藏门槛太高,让想赚点小钱的上班族内心忐忑不安——保护本金安全并不轻松。另一方面,CPI节节攀升,通胀压力就在眼前,在充满不确定性的市场里,除了保障本金安全,又要做到让资产增值。究竟该如何进行科学的理财配置呢?

  据悉,正在全国各大银行券商热销的汇添富增强收益债券基金,其发行期恰好跨越春节,发行两周以来认购量可观。据了解,其中很大一部分投资者都把债券基金作为一种稳健的理财渠道来打理年终红包。理财专家表示,债券基金最低仅1000元的认购门槛较低,不仅上班族的年终红包可以投资在债券基金上,甚至孩子的压岁钱、子女孝敬老人的钱在暂时不用时都能以债券基金这种稳健的方式来打理。(综合)

岁末年尾,如何妥善打理年终奖,便成为职场上的热门话题。在当下股市、楼市较往年更为低迷的情形下,这不免令上班族纠结。为此,商报记者近日联系了一些相关投资理财专业人士,以期给投资者指点“迷津”。

  对此,理财专家认为,目前股市波动较大,同时,通胀压力之下又怕存款“贬值”,建议他们选择相对稳健的基金产品,比如,可以适当投资一些新发保本基金。这样既可以兼顾安全性,又能保障收益性。据了解,目前正在工行、交行、招行、农行及中行等渠道发行的2011年首只保本基金——汇添富保本基金或许为这些正愁找不到年终奖好去处的上班族们提供了新选择。
“汇添富保本基金兼具这样的双重功能,适合怕亏损又不愿踏空的投资者。”某券商人士表示。

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摄影记者张衡年

  理财专家指出,保本基金作为一种特殊策略基金,其特点在于承诺在一定期限内为投资者提供一定比例的本金保障。从国内保本基金七年来的运作可以看到,保本基金表现出低风险特征,在弱市下退可安心保本、牛市下进可适当分享股市收益,且从保本基金完整保本周期内的业绩可以看到,各个基金均取得不同程度的正收益。据银河证券基金研究中心统计,截至12月31日,保本基金2010年的平均收益率为5.39%,明显高于同期货币基金1.78%的收益率,也高于当前一年期的定期存款利率,足以笑傲低风险理财市场。

根据自身情况制定配置计划

  资料显示,汇添富保本基金优势明显。该基金不仅为认购并持有3年到期的投资者提供了本金保证,也提供了认购费的保本,这在保本基金中并不多见。该基金还采用价值线提升策略,可帮助投资者收益“落袋为安”,同时,其股票仓位最高为40%,有助于发挥汇添富基金出色的选股能力,把握震荡市中的投资机会。

对于年终奖,业内人士表示,要有意识地在年底为自己和家庭做一张“年度分析表”。这张表的内容包括:1、全年收入情况,包括工资和其他投资收益,以此明确自己的财力情况;2、各种支出情况,明确哪些是不必要的,以供下一年参考;3、房贷等债务情况。“理财不是一次或几次成功的投资,而是长时间持之以恒地执行理财计划。”对此,一般来说,得到一笔年终奖后,应该按以下顺序使用:

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第一步是先考虑“必须要交的”,包括房贷、赡养老人、到期债务、子女学费等。第二步是“必须要花的”,包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出。第三步是“必须要攒的”,包括保险、养老金等储备。扣除以上部分后,剩余的财力最好将其用作投资。“年终奖的打理要兼顾消费与投资,拿出三成去消费,七成去投资。”

理财专家同时认为,每个人的年龄阶段、风险承受能力和资产状况不同,选择投资产品的比例也会有所不同。对于5万元、10万元、20万元、50万元的年终奖数额,理财专家给出了以下组合安排:

●5万元:资金有限,重点投资在一个比较稳健的理财方向。多数家庭投资者可以全部购买偏债或混合型基金,保守型投资者可全部购买黄金,激进投资者可全部购买偏股基金。

●10万元:家庭投资者可一分为二操作,大部分用来购买偏债或混合型基金,少部分可购买股票、偏股基金或保险,激进投资者也可全部购买偏股基金。

●20万元:所有投资者均需一分为二操作,一半购买各类基金产品,一半用来长线投资,家庭投资者可买黄金或股票,激进投资者可做收藏之选。

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